Vous demandez-vous comment faire des économies et réduire vos dépenses ? Malgré tous vos efforts, il vous est, peut-être, difficile de mettre de l’argent de côté et les fins de mois sont à zéro. Pire, vous êtes dans le rouge et le compte est négatif. Et voilà qu’une dépense imprévue survient; un électroménager qui tombe en panne, la voiture qui fait des siennes… ; et le peu d’économie est parti en fumée.
Vous n’êtes pas seule dans cette situation, tout le monde cherche des moyens de dépenser moins, mais peu le font correctement. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons simples d’économiser de l’argent et vivre la vie que vous souhaitez. C’est parti ! Voici quelques précieux conseils pour maîtriser vos dépenses en 2023.
1 – Analysez vos dépenses
Analyser ses entrées et sorties est certes, fastidieux mais inévitable. C’est la première action que vous devez faire. Depuis l’apparition de la CB et du paiement par smartphone de nombreuses personnes ne savent tout simplement plus les dépenses qu’elles ont effectuées.
Petite précision : Quand je parle d’entrée, il s’agit des sommes d’argent qui rentrent sur votre compte, tous les types de revenus qui entrent : salaire, allocation, dividendes, loyers perçus, commissions … Et a contrario, les sorties sont toutes les sommes d’argent qui sortent de votre compte bancaire : courses, loyer ou charges de copropriété, les taxes, factures d’eau, électricité, … toutes vos dépenses.
Pour rapidement analyser vos dépenses, je vous propose de faire simple. Prenez un stylo, une feuille blanche ainsi que vos 3 derniers relevés de compte. Vous tracez un trait vertical. Sur la colonne de gauche vous mettez vos entrées et sur celle de droite les sorties/dépenses en notant à côté de quoi il s’agit. Par exemple pour les dépenses : 100€ (Restaurant).
Maintenant que vous avez listé tout cela, BRAVO ! Il ne s’agit pas juste de lire mais d’implémenter pas à pas ce que vous lisez pour dépenser moins. Si ce n’est pas le cas, qu’est-ce que vous attendez, nous parlons ici de votre avenir financier ainsi que celle de votre famille. Vous allez y arriver !
On reprend, maintenant que vous avez listé vos entrées et sorties, regardez attentivement vos dépenses.
- Y a-t-il quelques choses que vous trouvez disproportionné ? Si oui, pouvez-vous le réduire ou le supprimer. Par exemple, ces 100€ de restaurant que j’avais listé au-dessus. Pourriez-vous plutôt vous préparer vos repas ?
- Avez-vous un abonnement que vous n’utilisez plus que vous pouvez supprimer ?
- Ce énième achat de chaussures ou de formations peut-être, était-il véritablement indispensable ?
Prenez 30 petites minutes pour analyser au calme vos dépenses. Maintenant, décider les actions que vous allez mettre en place. Qu’allez-vous supprimer et quand allez-vous le faire? Afin de vous engager dans cette belle dynamique qui vous rapproche de vos objectifs financiers, programmer quand vous allez faire ces annulations d’abonnement. Le plus vite sera le mieux.
Savez-vous que quand vous acheter, une hormone est sécrétée. Il s’agit de la dopamine. Certain l’appelle l’hormone du plaisir, du bonheur, cependant je pense qu’il s’agit de l’hormone du malheur. En effet, c’est une forme d’addiction. Cela va peut-être en déplaire à certaine; n’oubliez pas que ma seule volonté est de vous aider à passer vos finances à un niveau supérieur, le shopping excessif est une forme d’addiction si vous vous mettez dans le rouge.
Comment vous sentez-vous quand vous faites des achats et quand vous recevez vos colis ? Il y a un peu d’euphorie. Vous vous sentez moins frustré. Si la réponse est : oui (merci de votre sincérité), vous avez maintenant conscience que votre cerveau oeuvre contre vous. Un exercice simple est qu’avant tout achat, demandez-vous si c’est vraiment indispensable et si cela vous permettra d’atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés. Vous avez besoin d’aide pour déterminer vos objectifs ? Cet article est pour vous.
2 – Négociez vos abonnements
Nous osons rarement négocier nos abonnements pourtant c’est une façon rapide de réduire ses dépenses. Il vous faudra… 10min au téléphone pour demander un geste commercial.
En exemple, imaginons que vous ayez un abonnement de smartphone de 55€/mois soit 660€ /an. Il existe des abonnements téléphoniques tout à fait corrects pour 16€/mois soit 192€/an. Une économie de 468€ pour 10min au téléphone et il ne s’agit là que d’un poste de dépenses.
Ma technique pour négocier mes abonnements :
- regarder les prix pratiquer ainsi que le type de contrat. J’ai tendance à préférer les contrats sans engagement
- J’appelle mon prestataire et lui explique que le prix de mon abonnement est trop élevé et que j’ai vu que tel « concurrent » proposait ce prix ou l’enseigne chez qui vous êtes propose un nouveau forfait. Puis je leur demande s’ils peuvent me faire un geste commercial.
Une astuce concernant l’électricité est de leur demander de ne pas augmenter le prix si vous n’avez pas consommé plus que l’année précédente. Il n’y aura aucun problème pour eux mais il faut juste le demander.
- S’ils ne répondent pas positivement à ma demande, je change tout simplement pour le prestataire le moins cher.
Faites un tri des abonnements et gardez seulement les plus importants. Débarrassez-vous des extras onéreux, des garanties et des assurances complètement inutiles. N’ayez pas peur de marchander ou de changer complètement de fournisseur.
Pour finir, je sais qu’il existe des entreprises qui justement recherchent pour les particuliers les prix les plus concurrentiels. Je ne les ai pas encore essayé donc je ne peux pas encore vous en faire un retour subjectif et objectif. Passons au point suivant.
3 – Réduisez votre budget alimentation
Le budget alimentation d’un ménage reste très élevé. C’est pour cela qu’il est nécessaire d’y prêter une attention. Bien sûr l’objectif n’est pas de vous affamer, bien entendu. Je souhaite plutôt vous proposer des astuces pour s’alimenter convenablement et pas cher.
Déjà, vous êtes-vous déjà rendu compte que les magasins font tout pour vous faire craquer et vous pousser à prendre en plus quelque chose dont vous n’avez pas besoin. C’est ce qu’on appelle un tunnel de vente, vous passez de rayons en rayons, il suffit juste de tendre le bras et de le mettre dans le caddie. Mais ce sont tous ces petits achats complémentaires qui font grossir la note à la fin.
Pour économiser de l’argent sur vos courses alimentaires, commencer par regarder ce que vous avez dans le garde-manger puis planifier vos repas de la semaine et prenez que ce qu’il y a sur la liste.
Deux astuces qui empêchent de céder à la tentation d’acheter plus que prévu :
1- Soyez repu quand vous allez faire les courses. C’est une astuce que j’adore car si j’ai une fringale quand je fais les courses, j’ai juste envie de prendre tout ce qui me tente. Pas vous ?
2- Faire les courses via le drive. Belle astuce pour éviter toute tentation et c’est un gain de temps non négligeable.
Pour maîtriser davantage votre budget course, vous pouvez aussi décider du budget à ne pas dépasser. Pour faciliter la bonne réussite de cet engagement et vous évitez de dépasser votre budget, il existe deux méthodes simples : soit sortir votre budget course en liquide et n’utiliser que l’argent liquide que vous posséder ( c’est la méthode simplifiée des enveloppes) soit vous ouvrez un compte bancaire uniquement réservé pour les courses et utiliser une carte de débit. Sachant que le plus simple à mettre en place ce sont les banques en ligne gratuites. Pour ma part, j’utilise Boursorama Banque. Voici mon code de parrainage : JODU3772 qui nous fait gagner tous les deux une compensation financière si tu ouvres un compte chez eux. C’est donc gagnant-gagnant.
4 – Diminuez votre coût énergétique
Vous avez été nombreuses à me demander comment diminuer les coûts énergétiques. Au vu de la période actuelle ce n’est pas négligeable. Mais saviez-vous que vous pouvez économiser de l’argent sur votre facture d’électricité et d’eau en faisant quelques petits changements à votre maison ?
Rien de bien compliqué mais ces petits gestes diminuent le montant de vos factures. Commencez par éteindre la lumière dans les pièces que vous quittez. Apprenez-le aussi aux enfants. Toujours en ce qui concerne l’éclairage, privilégiez des ampoules LED moins énergivores et plus lumineuses. En faisant cela, vous pouvez économiser jusqu’à 2% sur votre facture d’électricité.
Préférez les petites douches au bain qui consomment plus. Assurez-vous que vous n’ayez pas de fuites d’eau. On a tendance à minimiser la fuite d’eau dans la cuvette des toilettes par exemple, maintenant faite réparer cela. Assurez-vous que votre ballon d’eau chaude chauffe exclusivement en heures creuses. Cela vous permettra d’économiser près des 12% sur votre facture.
Lors des lessives, diminuer la température de lavage. Vos vêtements seront tout aussi propres. Aussi, limitez l’utilisation de votre sèche-linge.
La nuit éteignez vos appareils en veille tel que la télévision, le micro-onde, la cafetière, la théière… et privilégier des appareils moins énergivores quand vous les renouvelles.
En hiver, diminuer de quelques degrés votre chauffage.
Voilà globalement les recommandations pour diminuer votre coût énergétique. Ces petites astuces mises bout à bout permettent de diminuer votre facture sans pour autant diminuer votre confort chez vous.
5 – Préparez vos repas
J’ai souhaité vous en parler à nouveau car les personnes ont souvent tendance à négliger cet aspect. Déjeuner à l’extérieur et prendre une boisson (café, thé… ce que vous préférez) plusieurs fois dans la semaine, peut paraître bénin mais vous devriez vite reconsidérer cela. Car vous jetez votre argent par la fenêtre. Pour économiser énormément d’argent vous pouvez préparer vos repas maison ou aller manger chez vous.
Je fais moi-même cela. Il me reste très souvent des restes de la veille que je ramène. Si ce n’est pas le cas pour vous, préparez-en légèrement plus. Pour celles et ceux qui aiment boire un café. Vous pouvez préparer une cafetière le matin et verser le contenu dans une bouteille isotherme que vous pourrez utiliser toute la journée en le gardant au chaud. Autre astuce : si votre boulot met gratuitement à votre disposition une bouilloire, il vous suffit de ramener votre thé.
Considérer ceci : si tous les jours, vous achetez deux boissons chaudes à 2€90 l’unité. Vous pouvez payer juste en boisson près de 116€/mois si vous consommez 5 jours par semaine.
6 – Réduisez vos dépenses bancaires
Les dépenses bancaires sont elles aussi négligées. On a tendance à ne pas vouloir perdre de temps en prenant rendez-vous avec un nouveau conseiller, devoir signer des tas de papiers. Bref l’idée de changer, avant même de l’avoir mise en place. Mais en fait, il est temps de privilégier les banques en ligne. Il m’a fallu trop de temps pour le mettre en place. Je n’avais pas confiance à vrai dire de ces banques en ligne. Mais franchement, quand vous voyez la différence de prix ainsi que les prestations gratuites, il n’y a pas photo.
Un petit exemple personnel, j’ai un compte à la Banque Populaire et un à Boursorama Banque. Tous les mois je paie 8€49 par mois de cotisation bancaire à Banque Pop (pour les intimes) soit 101,88€ par an pour une carte bancaire à débit et un chéquier. Pour la banque Boursorama, pour la même prestation, je paie 0€ (oui, oui…. Je ne paie rien. Sauf dans un cas, si je n’utilise pas ma CB pour faire un achat, je paie 5€ d’indemnité. Donc si ce compte est dédié à payer vos courses, tout se passera bien. Pour information, cela m’a pris 10 min pour ouvrir mon compte.
Je vous remets mon code parrainage ici si voulez dépenser moins de cotisation bancaire et gagner quelques euros en plus. C’est cadeau. Vous être libre d’utiliser ce code ou non. Je vais être sincère avec vous, en utilisant ce code de parrainage, nous gagnerons tous deux quelques euros. Merci d’avance.
J’utilise moi-même Boursorama Banque et j’en suis très satisfaite. Et quand ça sera fait vous allez vous demander pourquoi vous avez attendu aussi longtemps.
7 – Achetez moins et d’occasion
Pour à la fois faire du bien à votre portefeuille et faire un achat responsable écologique, privilégiez des achats de produits d’occasion.
Par exemple, vous pouvez acheter des vêtements, des livres des meubles, de l’électroménager reconditionné et des véhicules d’occasion. Et en achetant en seconde main, vous allez pouvoir acheter des articles à -50%, -60% voire plus.
Aujourd’hui, il existe de nombreux sites et magasins qui se sont spécialisés sur les produits de secondes mains donc cela est beaucoup plus accessible qu’auparavant.
Personnellement, je ne suis pas une grande acheteuse, je suis un peu minimaliste, mais quand il s’agit d’acheter des formations ou des livres, je regarde un peu moins à la dépense. Pour les formations, je me suis donc fixée un budget formation. Pour les livres, j’ai créé des alertes sur des sites d’occasions et j’achète principalement d’occasion. Et je peux vous confirmer qu’ils sont tous en très bon état. J’aime beaucoup le contacte du papier mais parfois j’opte pour des livres numériques qui sont bien moins chers.
8 – Réfléchissez avant d’acheter
Quand vous souhaitez acquérir un produit ou service, vous êtes vous déjà demandé combien d’heures de travail va-t-il vous coûter ? Je m’explique, imaginons que vous générer 14€ de l’heure et que vous souhaitez acheter un sac de 165 €, cela représente 12h de travail pour l’acquérir.
Une méthode simple est de vous poser 3 questions :
- Est-ce que vous en avez vraiment besoin ?
- Cet argent pourrait-il servir à autre chose ?
- Si oui, comment puis-je me le fournir à moindre coût ?
Voilà, vous avez pris votre temps pour décider si oui ou non vous avez besoin de ce produit. Si c’est véritablement nécessaire et que vous ne le trouvez pas d’occasion. Voyons alors si l’on peut l’acheter en réduction. Pour cela, pensez à consulter rapidement s’il y a une remise ou un bon de réduction. Quand je fais mes achats en ligne, j’utilise iGraal, une application de remise en euros. Cela me permet de voir rapidement s’il existe ou pas une promotion. L’objectif n’étant pas que cela prenne des heures. Voici mon lien de parrainage qui vous permettra, vous comme moi, de cumuler de nombreux avantages.
9 – Cessez de vouloir impressionner les autres
Pour dépenser moins dans votre quotidien, vous devez cesser de vouloir impressionner les autres en ayant les derniers produits à la mode. Vêtements de marque, logement trop cher, voitures haut de gamme… Ce n’est pas eux qui payent vos factures comme j’aime le dire.
Venant des îles, je trouve que cette mentalité est bien trop présente malheureusement. Je me souviens d’un proche qui m’explique acheter un véhicule plus cher et plus gros que son collègue par pur ego. « Non mais Johanna, tu comprends cette personne va dire que j’ai copié sur lui » Et moi qui lui dis qu’on s’en fout, c’est juste une voiture qui t’emmène d’un point A à un point B. Quelle bêtise ! Je n’oublierai jamais avoir vu une voiture haut de gamme devant une maison en tôle. Pour celles qui ne connaissent pas, imaginé une petite bicoque en bois décrépit dont la toiture est faite de feuilles de tôle. Bref, en cas de cyclones c’est la première qui s’effondre du fait de la fragilité. Ça m’avait choqué, la preuve, je m’en souviens encore en vous écrivant ces lignes . Après chacun est responsable de ses choix, il n’y a pas de jugement.
Ne pas posséder le dernier objet à la mode ne vous rend pas moins intéressant, au contraire, ça fait de vous des êtres intelligents. Mieux vaut avoir un sac sans marque plein d’oseille qu’un sac de marque sans argent à l’intérieur.
Achetez ce que vous aimez véritablement sans cette pression sociale de maintenir une image et de mettre plein la vue aux autres.
En conclusion
Il est toujours possible de réduire ses dépenses en gérant son argent de manière efficace sans pour autant diminuer sa qualité de vie.
La première étape est d’analyser ses flux financiers : les entrées et sorties d’argent. D’optimiser ses abonnements qui pompes en automatique sur votre compte. Vous savez maintenant comment :
- réduire votre budget alimentation sans mettre une croix sur la qualité des produits.
- Baisser votre coût énergétique
- Mettre à la baisse votre budget bancaire
- Acheter autrement et consciemment
Je vous remercie d’avoir lu cet article où j’ai pris énormément de plaisir à écrire. J’espère de tout coeur qu’il vous aidera. Afin de m’en souvenir, sachez que quand j’écris ces lignes, je suis précisément en Laponie au coin du feu sur le départ pour en rentrer en France. Ce voyage était pour moi un rêve et je suis contente de l’avoir réalisé. Mais pourquoi je vous dis ça ? Ce n’est pas pour me l’a raconter mais pour vous dire que si on cherche à minimiser ses dépenses c’est parce qu’on veut réaliser ses rêves. Je souhaite de tout coeur que vous réalisez les vôtres car après tout, c’est pour cela que nous sommes là.
Maintenant que nous avons vu comment réduire vos dépenses, j’écrirai prochainement un article pour aborder comment augmenter vos revenus.
À votre succès
Johanna
